Ieder jaar worden er op 1 januari weer allerlei nieuwe wetten, regels en tarieven ingevoerd. Hieronder lees je meer over de 4 grootste veranderingen voor een nieuwe hypotheek in 2018:

Je wilt een huis kopen, ik leg uit hoeveel je maximaal kunt lenen.

1. Je kan maximaal 100% van de woningwaarde lenen

Deze komt misschien niet als een verrassing: je kan per 1 januari nog maar 100% van de woningwaarde financieren in plaats van de 101% in 2017.

Stel, je wilt een huis kopen met een waarde van € 250.000,-. In 2018 krijg je voor dezelfde woning maximaal € 250.000,- aan hypotheek. De kosten die bij het kopen van een bestaande huis komen kijken (de kosten koper genoemd) zijn gemiddeld 6% van de woningwaarde. In dit geval komt dat neer op € 15.000,-. Dit bedrag zal je dus zelf mee moeten brengen, middels spaargeld, een krediet wat past binnen je inkomen of een schenking van je ouders, familie,oom,tante etc. Je hebt in 2018 dus meer eigen geld nodig om bijkomende kosten zoals taxatie, advieskosten, overdrachtsbelasting en notariskosten te betalen.

2. Het maximale hypotheekbedrag voor tweeverdieners stijgt

Als je samen met je partner een huis wilt kopen, heb je een meevallertje in 2018. Het laagste inkomen wordt nu voor 70% meegenomen bij de hypotheek berekening in plaats van de 60% in 2017.

Berekening: Mark heeft een jaarinkomen van €50.000 en Romy verdient jaarlijks €35.000. Omdat Mike meer verdient dan Romy, wordt zijn loon voor 100% meegenomen in berekeningen en dan van Romy voor 70%. In 2018 kunnen Mark en Romy meer lenen dan in 2017, in 2018 maximaal €466.353. Dat is nu dus bijna €10.000 meer dan in 2017

3. Maximale kostengrens NHG verhoogd

Met de Nationale Hypotheek Garantie heeft de bank / geldverstrekker de zekerheid dat de hypotheekschuld “onder voorwaarden” wordt terugbetaald door NHG. In situaties bijvoorbeeld zoals een echtscheiding, werkloosheid, inkomensdaling door minder uren-werk, arbeidsongeschiktheid of overlijden van je partner. De NHG-grens is gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Door de huizenprijzen stijging, is de NHG-grens verhoogt naar: €265.000. Bij energiebesparende voorzieningen is de NHG-grens zelfs €280.900 (maximaal 106% incl.EBV).

4. Hogere hypotheek afsluiten kan, d.v.m. een energiebesparende voorzieningen EBV

Voor energiezuinige woningen ligt niet alleen de NHG grens hoger, je kunt daarvoor ook een hogere hypotheek krijgen.

Verdien je meer dan €33.000 bruto per jaar dan kun je ten opzichte van je inkomen meer lenen als je energiebesparende maatregelen treft zoals een HR cv-ketel, zonnepanelen, HR+dubbelglas, dakisolatie of warmtepompen. Je kan zelfs tot maximaal €9000 extra financieren.

Voor een Nul-OpDe-Meter-woning ( = een woning die evenveel energie opwekken als ze verbruiken) kan je zelfs tot €25.000 extra lenen. De bank / hypotheekverstrekker controleert uiteindelijk of je het volledige hypotheekbedrag aan energiebesparende maatregelen besteedt. Gebruik je de extra lening niet dan wordt deze automatisch terug gestort.

Taxatie: Laat je adviseren voordat je een taxatieopdracht geeft m.b.t waarde na de verbouwing.

Meer info@burovanhoof.nl

De oude hypotheekregels voor 2017
Heb je al een hypotheek? Of ben je misschien van plan om volgend jaar een huis te kopen? Dan zijn de nieuwe hypotheekregels natuurlijk belangrijk . Vanaf 1 januari 2017 is er weer veel verandert. Dit kan zomaar het verschil betekenen tussen het wel of niet kunnen kopen van je nieuwe droomhuis. Hieronder staan de veranderingen:

Daling maximale leenbedrag
De maximale lening die u mag afsluiten voor een woning daalt van 102% naar 101% van de waarde van de woning. Dit betekent dat naast de koopsom voor het huis nog maar 1% extra kan worden geleend voor bijkomende kosten, zoals die van de notaris, de makelaar en overdrachtsbelasting. Het percentage daalt elk jaar een procent, tot 100% in 2018.

Beperking hypotheekrenteaftrek
De hypotheekrenteaftrek gaat per 1 januari 2017 weer iets verder omlaag, en wel naar 50%. Dat was 50,5%. Dit raakt alleen huiseigenaren die in de hoogste belastingschijf zitten. In 2017 zijn dat huiseigenaren met een bruto jaarinkomen boven de € 67.072,-. Ieder jaar wordt het 0,5% lager om uiteindelijk op 38% uit te komen.

Aanpassing NHG-grens
De NHG-grens wordt vanaf 1 januari weer gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs, net zoals voor 2009 het geval was. Om de huizenmarkt een zetje in de rug te geven, werd de kostengrens in 2009 tijdelijk verhoogd tot €350.000,-. Daarna werd de NHG-grens weer stapje voor stapje afgebouwd. Op basis van een maximale koopsom van €245.000,-, zijn de maximale kosten 247.450,- in 2017. Gaat het om een woning met energiebesparende voorzieningen? Dan is de maximale kostengrens €259.700,-.

Aanpassing starterslening
De starterslening, waarbij in de eerste 3 jaar geen hypotheek hoeft te worden afgelost, wordt aangepast. Er komt nu een combinatielening: een hypotheek en een extra lening. Uit die extra lening wordt de verplichte aflossing betaald.

Verhoging van het 2e inkomen of partnerinkomen
Voor het bepalen van het financieringslastenpercentage mag het tweede inkomen vanaf 2017 voor 60% worden meegeteld bij de hypotheekaanvraag. Nu is dat nog 50%.

Belastingvrije schenking
De eenmalige schenkingsvrijstelling stijgt van € 53.016,- naar € 100.000,-. De ontvanger moet het bedrag besteden aan de eigen woning of aan de aflossing van hypotheek- of restschuld. De leeftijdsgrens voor ontvangers blijft liggen tussen de 18 en 40 jaar. Nieuw is dat er geen sprake hoeft te zijn van een ouder-kindrelatie. En dat de schenking gespreid over 3 jaar mag worden gedaan (2017, 2018 en 2019), in plaats van voorheen in een jaar.

Eigen geld en uw hypotheek
Meer mogelijkheden voor duurzaamheid
De subsidieregeling voor omvangrijke energiebesparende maatregelen in bestaande koopwoningen loopt in 2017 door. En koopt u een nul-op-de-meter woning, een huis dat evenveel (of meer) energie opwekt als dat het nodig heeft voor het huis en het huishouden? Dan mag u in 2017 een bedrag van € 25.000,- optellen bij de maximale hypotheek die u op basis van uw inkomen kunt krijgen. Dat is € 2.000,- minder dan in 2016.
Aow-leeftijd

Vandaag precies 60 jaar geleden werd de Aow  ingevoerd. In 1957 kregen alle inwoners van Nederland recht op een pensioen van de overheid.

2017 : De Aow-leeftijd gaat verder omhoog. Met 3 maanden, vanaf 1 januari krijg je dus pas aow als je 65 jaar en 9 maanden oud bent. Hierna blijft de Aow-leeftijd verder stijgen, naar 66 jaar in 2018 en 67 jaar in 2021. Daarna wordt de Aow-leeftijd afhankelijk van de levensverwachting en kan deze dus nog verder stijgen.

Hypotheek

2017 hypotheekberekening nieuws in het kort:
◾De maximale Loan to Value (LTV) wordt verlaagd van 102% naar 101%.
◾We rekenen met nieuwe financieringslasttabellen waardoor de leencapaciteit (max.hypotheek) anders is dan in 2016.
◾Voor bepaling woonquote dient het 2e inkomen voor 60% opgeteld te worden i.p.v. huidige 50%.
◾NHG maximale koopsom wordt 245.000 euro. Hierdoor is een NHG lening maximaal 247.450 euro (zonder energiebesparende voorzieningen).
◾Bij nieuwbouw woningen kan standaard 9.000 euro extra geleend worden.
◾De berekening box 3 vermogen rendementsheffing is gewijzigd.

De maximale hoogte van een hypotheek gaat dus weer verder omlaag per 1 januari 2017 naar 101 % van de woningwaarde. In 2016 was het nog 102 procent. Verder mogen tweeverdieners iets meer lenen voor het kopen van een huis. Bij het bepalen van het maximale hypotheekbedrag telt het tweede inkomen voor 60 procent mee, dat was 50 procent.

De maximale hypotheekrenteaftrek in de hoogste belastingschijf gaat opnieuw omlaag: van 50,5 naar 50 %.

Vermogensbelasting

Goed nieuws voor mensen met wat spaargeld, maar niet superveel spaargeld. De vermogensrendementsheffing wordt anders berekend. Over 2016 betaal je nog 1,2 procent belasting op al je spaargeld boven de 24.437 euro. Maar voor 2017 wordt dat verlaagd naar 0,86 procent voor spaargeld tussen de 25.000 en 100.000 euro.

Over bedragen tussen de 100.000 en 1 miljoen euro betaal je juist meer, 1,38 procent. En over bedragen boven 1 miljoen euro nog meer: 1,62 procent. Let op, het gaat om uw spaargeld in het jaar 2017. Het betreft dus pas de belastingaangifte in 2018 over 2017.

Bijtelling lease-auto

De bijtellingstarieven voor lease-auto’s worden versimpeld. Er zijn nog maar 2 tarieven: 4 procent voor volledig elektrische auto’s en 22 procent voor alle andere auto’s. In 2016 waren er nog 4 verschillende tarieven: 4, 15, 21 en 25 procent voor 0, maximaal 50, maximaal 106 en meer dan 106 gram CO2-uitstoot per kilometer.

Zorgverzekering

De dekking van een basisverzekering wordt uitgebreid. Zo wordt een medisch noodzakelijke besnijdenis voortaan vergoed, net zoals een borstprothese voor transgender vrouwen en vrouwen die borstkanker hebben gehad. En patiënten met zogeheten etalagebenen krijgen maximaal 37 in plaats van 21 fysiotherapiesessies vergoed.

Elektrische fiets

Elektrische fietsen die heel hard kunnen, zogeheten speed-pedelecs, gelden vanaf 1 januari niet meer als snorfiets, maar als bromfiets. Je kan er namelijk tot wel 45 kilometer per uur mee. Dit betekent dat ze binnen de bebouwde kom niet meer op het fietspad mogen, maar op de rijbaan, tussen de auto’s. En je moet een speciale helm dragen, die lichter is dan een brommerhelm.

En nog veel meer..

Er zijn ook weer allerlei belastingtarieven en toeslagen waar een beetje aan gesleuteld wordt, bijvoorbeeld om de koopkracht voor bepaalde groepen op peil te houden. Zo gaan het kindgebonden budget, de kinderopvangtoeslag, de huurtoeslag, de arbeidskorting, de inkomensafhankelijke combinatiekorting, het minimumloon, de maximale zorgtoeslag en de maximale transitievergoeding omhoog. De motorrijtuigenbelasting daalt en de energiebelasting en de tweede en derde schijf van de inkomstenbelasting stijgen.

Meer info@burovanhoof.nl of bel 077 770 3363

Vorig jaar:

Hypotheek nieuws in 2016 : Regels voor een hypotheek. Wat zijn deze veranderingen?

Nieuwe hypothekenrichtlijn heet: MCD

Hypotheek nieuws in 2016: Op 21 maart 2016 moet de Europese hypothekenrichtlijn of wel de “Mortgage Credit Directive” (MCD) geïmplementeerd zijn in de Nederlandse regelgeving en moeten hypotheekverstrekkers aan deze nieuwe regels voldoen. Het gaat om Europese regels voor het aanbieden van en bemiddelen in hypothecair krediet aan consumenten. De wijzigingen zijn bedoeld om een goed functionerende Europese markt voor woninghypotheken te creëren met een hoog en gelijkwaardig niveau van consumentenbescherming.

In de nieuwe hypotheken richtlijn MCD is de offerte van de hypotheekaanbieder een bindend aanbod en daarom brengt de bank de offerte pas uit wanneer het klantendossier volledig beoordeeld is. Hierdoor veranderd het proces van advies en bemiddeling. Hieronder zie je het nieuwe hypotheek proces in beeld.

Er zijn 2 belangrijke wijzigingen namelijk:

1. De introductie van de hypotheek uitgangspunten gedurende de aanvraag.
2. Je krijg pas een bindende offerte na beoordeling van je hele klantdossier.

Hypotheek nieuws 2016 : Maximaal 102% lenen

De afgelopen jaren is deze regel van maximaal lenen steeds naar beneden aangepast. Je mag niet meer lenen dan de marktwaarde van je.  Een klein deel van totale kosten kan je nog meefinancieren maar niet meer zoveel als vroeger bijvoorbeeld bij het oversluiten van je hypotheek het extra lenen voor een nieuwe keuken, badkamer of grondige verbouwing. Daarvoor moet je tegenwoordig zelf eigen geld inbrengen, je spaargeld. Op dit moment kan je maximaal 102% van de waarde van je woning lenen. In 2017 zakt deze grens naar 101%. Dit bedrag is overigens niet meer voldoende om alle gemaakte kosten (Advieskosten, notaris, taxatie, enz.) te bekostigen. Ook als je niet gaat verbouwen moet je al een deel zelf betalen.

Hypotheeknieuws 2016 over wat je extra kan lenen voor energiebesparende voorzieningen

Hypotheeknieuws  m.b.t. de WOZ waarde

Dit jaar gaan de woningprijzen weer verder stijgen is de prognose. Dit is aan de ene kant gunstig maar dit betekend ook dat de WOZ waarde in 2016 ook weer verhoogd gaat worden.

Hypotheek berekenen of hypotheekadvies in Brabant of Limburg  (Driehoek : Eindhoven, Helmond, Deurne, Nijmegen, Venray, Horst, Grubbenvorst,Venlo  etc.)

We komen graag met je in contact om te kijken wat de mogelijkheden voor je zijn. Wij maken een afspraak voor een hypotheekadvies op kantoor in Grubbenvorst of in Deurne. Natuurlijk is er ook een mogelijkheid om bij je thuis af te spreken.  Dit kan overdag of in overleg in de avonduren (desnoods in het weekend).

Hypotheek-specialist, gespecialiseerd in hypotheken voor particulieren en bedrijven in combinatie met stimuleringsmaatregelingen. Tevens ervaren in subsidies en projecten voor starters op de woningmarkt. Svn lening, Starterslening, koopsubsidie, blijverslening, ouders-kind hypotheek, familie hypotheek, koopgarant.

Meest gezochte zoektermen over hypotheken

Hypotheek berekenen Hypotheekrente Hypotheek oversluiten
Hypotheekadvies Hypotheek 2017: de wijzigingen Kosten koper
Bouwdepot Aflossingsvrije hypotheek Actueel Rentemiddeling
Hypotheekrente Maximale hypotheek berekenen Weten wat uw droomhuis kost
Uw maximale hypotheek berekenen Weten hoeveel u kunt lenen om een huis te kopen? Of welk bedrag u per maand gaat betalen? Bereken het zelf. Bereken uw maximale hypotheek

Meer weten info@burovanhoof.nl of bel : 077 770 3363

Meer weten? Neem contact met mij op.